公的年金を補完する手段として、とても人気の高いｉＤｅｃｏ（イデコ）ですが、
ひとつ大きなデメリットがあります。ここでは、イデコのデメリットについて解説します。
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目次
大人気『ｉＤｅＣｏ（イデコ）』の最大のデメリットは？
最大のデメリットは、ズバリ「６０才までお金を引き出せない」ということです。
ここさえしっかり理解していれば、とてもメリットの多い制度となります。
イデコの概要・メリット・デメリットを順を追って説明します。
ｉＤｅＣｏ（イデコ）の概要
イデコは正式には、個人型確定拠出年金のことです。
加入者が毎月掛金を拠出し、自分で選んだ商品で運用を行い、６０才以降に一時金または年金として受け取るという制度です。
運用には、元本保証の定期預金のほか、元本割れリスクのある投資信託などがあり、自分で自由に選ぶことができ、途中で変更することもできます。
イデコの加入者は、これまで自営業者などに限定されていましたが、２０１７年から公務員や主婦、企業年金のある会社員を含めて、多くのひとが加入できるようになっています。
掛金も限度額の範囲内で、月額５，０００円以上、１，０００円単位で決められます。
掛金は途中で変更可能です。
限度額は以下のとおり
・自営業者 月額６８，０００円
・公務員 月額１２，０００円
・専業主婦 月額２３，０００円
・会社員 月額１２，０００円～２３，０００円（企業年金加入の有無によって違う）
運用は、元本確保、国内債券、国内株式、海外債券、海外株式、国内リート、海外リート等
様々な商品の中から自由に選ぶことができ、複数の商品を組み合わせて運用することも可能。
もちろんリスクのある投資信託を選んだ場合、積み立てた金額より受け取る金額が減ることも
あります。逆に増えることも当然あります。
ｉＤｅＣｏ（イデコ）のメリット
イデコの大きなメリットは、節税効果です。
公的年金を補完する意味で国もおすすめしているイデコなので、節税メリットがスゴイ。
拠出・運用・受取の３段階で税制メリットが盛り込まれています。
拠出時
掛金が全額所得控除の対象になり、所得税・住民税が軽くなります。
たとえば、毎月１万円（年間１２万円）積み立てたとして、年収別の節税効果は
以下のようになります。
年収２００万円 → 節税効果１８，０００円
年収５００万円 → 節税効果２４，０００円
年収７００万円 → 節税効果３６，０００円
年間１２万円積み立てるだけで、年収５００万円なら２４，０００円も税金を支払う必要
がなくなります。とんでもないメリットです。
これが２０年３０年と続けばとてつもない節税効果となります。
無理にリスク商品を選んで増やそうとしなくても、定期預金で運用するだけでも十分
加入するメリットがあります。
運用時
運用している間の利益は非課税。
通常、定期預金でも株式投資でも利益には約２０％の税金がかかりますが、これがゼロ。
運用でよりお金が増える確率が高まります。
受取時
６０才以降に受け取る時にも税制メリットがあります。
一時金で受け取る場合は、「退職所得控除」の対象。
年金の形式で受け取る場合は、「公的年金等控除」の対象。
いずれの場合も所得税が安くなります。
ｉＤｅＣｏ（イデコ）のデメリット
次にデメリットは２つあります。
①手数料がかかる
②６０才までお金を引き出せない（←超重要）
手数料がかかる
加入するときに、最低２，８２９円かかります。
また、運用期間中も月額１７１円必要になります。
さらに運用する金融機関によってプラスでわずかな手数料をとるところもあります。
このように、意外と手数料がかかりますが、先に述べた節税メリットがとてつもないので
プラスの面の方が大きいでしょう。
６０才までお金を引き出せない（←超重要）
今回のテーマである最大のデメリットはこれです。
６０才までお金を受け取ることができません。途中解約も認められていません。
加入時の年齢にもよりますが、たとえば２０代だとしたら、約４０年も積み立てた
お金が使えないのです。４０代でも約２０年と長期間です。
２０年～４０年後の世界はどのようになっているでしょうか。
誰も想像できないと思います。
５年後なら住宅資金でお金がいるとか、教育資金でいくらかかるとか想像できますが、
３０年後ってわかりますか？そこまで自分が積み立てたお金が全く引き出せないのです。
もしかしたら、２０年後くらいにドラえもんの『タケコプター』が発売されて、
価格が２００万円だったら、お金引き出したくなりませんか？
老後の心配はもちろん大切ですが、３０代・４０代・５０代の自分にもしっかりとお金に
困らないようにマネープランを設定することがとても重要なのです。
まとめ
ここまで、大人気のイデコについて、そのメリット・デメリットを解説しました。
イデコは節税効果が絶大なので、老後の公的年金だけでは不安な方にとって、
とてもメリットの多いおすすめの制度です。
ただし、今回のテーマで述べたように６０才まで全く引き出すことができないという
大きなデメリットが含まれています。
そこを十分考慮した上で、掛金を決めるべきです。
節税メリットだけに注目して、無理して限度額いっぱいまで掛けるのではなく、
この金額なら絶対に６０才まで使わないと確信できる金額で積み立てるべきです。
そうしないと、あとで『どこでもドア』が発売されても買えない未来が待っています。
なお、イデコは口座設定に時間がかかります。興味があれば、まずは資料請求しましょう。 おすすめは、ネット証券口座数、国内第１位のＳＢＩ。 SBI証券 iDeCo